很多人都知道，医疗险和重疾险在购买时，健康告知十分重要。
如果没有如实进行健康告知，可能会遭到保险公司的拒赔。
那如果健康告知虽然有问题，但保险公司在第一次理赔时正常赔付，却在第二次理赔时以未如实告知拒赔，有争取的希望吗？
今天我们来分享一起真实案例。
01
案件概览
险种：医疗险
出险原因：急性胰腺炎住院
拒赔理由：高血压未如实告知
争议金额：33万
02
案件详情
王先生年为自己投保了一份医疗险。
同年4月，王先生因为急性胰腺炎住院，病历诊断为急性胰腺炎等。
保险公司正常理赔。
后面，王先生每年都正常续保。
年6月，王先生再次因为急性胰腺炎入院，共产生医疗费70多万，经医保报销后，共自费30多万元。
王先生申请医疗保险理赔，没想到却遭遇了拒赔，理由是既往有高血压等疾病，未如实健康告知。
王先生觉得很不解，明明第一次理赔时正常赔付，如果有问题，为什么第一次理赔时不说清楚。同样的病，第一次赔，第二次就不赔了？
无助之际，王先生找到了我们。
03
理赔专家观点
客户第一次出险，便提交了病历及出院诊断，保险公司并没有据此解除保险合同，而是正常赔付，后续也正常扣费，正常续保。
保险公司此举应视为保险公司放弃了合同解除权。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
故而，理赔专家认为，保险公司的拒赔有争议。
04
慧培哥思考
关于上文提到的保险法第16条，其实很多人都不会把这当回事。
但是实际上，在保险案例审判时，慧培哥看到过很多保险公司因为不及时行使合同解除权，从而导致败诉的案例。
关于合同解除权，慧培哥想分享一个在裁判文书网上看到的案例。
年6月2日，投保人陈先生为自己投保了一份寿险，附加疾病险、意外险、医疗险，并缴纳了第一期保费。
年5月8日，陈先生以“发现颈部包块一周余”入院治疗，医院进行治疗后，出院诊断为肺鳞癌颈部淋巴结转移。
年5月26日，因陈先生病情略有好转，经陈先生本人和保险公司同意，将保险合同的受益人变更为陈先生的儿子。
年6月14日，陈先生住院期间，陈先生家人缴纳了第二期保费。
后陈先生提出理赔申请，但却被保险公司拒赔，理由是保险公司调查员调查到年8月，医院治疗恶性肿瘤的病史，保险公司以此认定陈先生隐瞒病史，带病投保。
年7月29日，保险公司退还陈先生一万多元保费。
陈先生家人则主张，年8医院接受治疗的人，不是陈先生，系他人冒用信息。
（图片来源：pixabay）
法院认为，本案争议的焦点有2点：其一，是否带病投保；其二，保费退还后，双方合同是否已经解除？
对于带病投保这一点，法院认为保险公司证据不足，不予支持。
对于第二个争议点，合同是否已经解除。
法院认为，在保险公司提交的理赔系统调查经过中显示，年6月5日，医院排查到陈先生的住院记录，证明那时保险公司便已经知悉陈先生可能存在隐瞒病史的行为。
但保险公司不仅没有依法行使合同解除权，反而在年6月14日，正常收取了陈先生家人缴纳的第二期保费，此举以积极的行为放弃了合同解除权的行使。
法院同样不予支持。（本案例来源于裁判文书网真实案例，裁判文书号（）豫民初号）
（图片来源：pixabay）
上文提到的两次胰腺炎出险的案例，保民第一次胰腺炎住院出险理赔时，保险公司便会审阅被保险人的病历等资料，证明那时保险公司便已知悉投保人可能存在未如实告知的情形。
但是保险公司并未解除合同，而是选择正常续保，收取保费，此举同样，以积极的行为放弃了合同解除权的行使。
